La règle 50/30/20 : Comment établir un budget efficace
3 min Read December 10, 2023 at 4:50 PM UTC
Gérer ses finances peut parfois sembler écrasant, mais avec la bonne approche, cela peut devenir une tâche simple et efficace.
Une méthode populaire qui peut vous aider à prendre le contrôle de votre argent est la règle budgétaire 50/30/20.
Dans ce post, nous allons décortiquer cette stratégie budgétaire de manière facile à comprendre, en utilisant des exemples concrets pour illustrer comment elle peut fonctionner pour vous.
Qu’est-ce que la règle budgétaire 50/30/20 ?
La règle budgétaire 50/30/20 est une ligne directrice qui vous aide à répartir vos revenus en trois catégories distinctes : besoins, envies et épargne.
En divisant vos revenus de cette manière, vous pouvez créer un budget équilibré qui vous assure de couvrir vos dépenses essentielles, de vous permettre des dépenses discrétionnaires et d’épargner pour l’avenir.
Plongeons dans chaque catégorie :
50 % pour les Besoins
La première catégorie, qui devrait représenter environ 50 % de vos revenus, englobe vos besoins essentiels. Cela inclut :
- Loyer ou remboursement hypothécaire
- Services publics (électricité, eau, gaz)
- Courses
- Frais de transport (commutation, carburant, transports en commun)
- Cotisations d’assurance maladie
- Paiements minimums de dettes (cartes de crédit, prêts)
Si vos revenus mensuels sont de 3 000 $, votre catégorie de besoins ne devrait pas dépasser 1 500 $. Cela signifie que si votre loyer est de 800 $, les services publics coûtent 150 $ et les courses s’élèvent à 250 $, il vous reste encore 300 $ pour couvrir d’autres dépenses nécessaires.
30 % pour les Envies
La deuxième catégorie, représentant environ 30 % de vos revenus, se concentre sur vos dépenses discrétionnaires et vos envies. Cela inclut :
- Sortir manger
- Divertissement (films, concerts, loisirs)
- Services d’abonnement (plateformes de streaming, adhésions à la salle de sport)
- Achats d’articles non essentiels
Avec un revenu mensuel de 3 000 $, votre catégorie d’envies devrait être limitée à 900 $. Supposons que vous décidez de dépenser 200 $ pour manger dehors, 100 $ pour le divertissement et 200 $ pour les achats. Après déduction de ces dépenses, il vous reste encore 400 $ pour d’autres envies éventuelles.
20 % pour l’Épargne
La dernière catégorie est dédiée à l’épargne et devrait représenter au moins 20 % de vos revenus. Cette partie vous permet de constituer un fonds d’urgence, d’épargner pour des objectifs à long terme et d’investir pour l’avenir. Certaines options d’épargne comprennent :
- Constituer un fonds d’urgence
- Contribuer à des comptes de retraite (401(k), IRA)
- Investir dans des actions ou des fonds communs de placement
- Économiser pour un acompte sur une maison
- Rembourser les dettes plus rapidement
Avec un revenu mensuel de 3 000 $, votre catégorie d’épargne devrait s’élever à 600 $. Cet argent peut être utilisé pour constituer un fonds d’urgence, contribuer à un compte de retraite ou travailler vers d’autres objectifs financiers.
Pourquoi utiliser la règle budgétaire 50/30/20 ?
La règle budgétaire 50/30/20 fournit un cadre clair pour gérer votre argent et garantit que vous répartissez vos revenus de manière à couvrir vos besoins essentiels, à permettre des dépenses discrétionnaires et à encourager l’épargne pour un avenir sécurisé. Elle vous aide à trouver un équilibre entre profiter du présent tout en vous préparant également pour demain.
L’importance de l’établissement d’un budget
Établir un budget est une compétence essentielle pour atteindre la stabilité financière et la tranquillité d’esprit. La règle budgétaire 50/30/20 offre une approche simple pour gérer votre argent et constitue une base solide pour les débutants.
En mettant en œuvre cette règle, vous pouvez prendre le contrôle de vos finances, prioriser vos dépenses et progresser vers vos objectifs financiers à long terme.
N’oubliez pas, cette ligne directrice budgétaire est flexible et peut être ajustée en fonction de votre situation.
This material has been presented for informational and educational purposes only. The views expressed in the articles above are generalized and may not be appropriate for all investors. The information contained in this article should not be construed as, and may not be used in connection with, an offer to sell, or a solicitation of an offer to buy or hold, an interest in any security or investment product. There is no guarantee that past performance will recur or result in a positive outcome. Carefully consider your financial situation, including investment objective, time horizon, risk tolerance, and fees prior to making any investment decisions. No level of diversification or asset allocation can ensure profits or guarantee against losses. Articles do not reflect the views of DABA ADVISORS LLC and do not provide investment advice to Daba’s clients. Daba is not engaged in rendering tax, legal or accounting advice. Please consult a qualified professional for this type of service.
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